احذر هذه الأخطاء عند استخدام البطاقات الائتمانية

يمكن أن يكون استخدام البطاقات الائتمانية مفيداً ومريحاً من الناحيتين النظرية والعملية، ولكن هناك بعض المشكلات أو الأخطاء التي قد يقع فيها المستخدمون دون قصد، مما قد يؤدي إلى خسارة أموالهم. من أبرز هذه المشكلات “الإنفاق الزائد”، حيث يسهل الوقوع في فخ الإنفاق المفرط عند استخدام البطاقة الائتمانية، خاصة إذا لم يتم إدارة النفقات بشكل جيد. كما تبرز أيضاً مشكلة “عدم سداد المبالغ المستحقة بالكامل” مما يؤدي إلى تراكم الفوائد المرتفعة.

إن عدم الاطلاع على الشروط والأحكام بشكل دقيق قد يعرض المستخدم لمخاطر متعددة. لذا، يُستحسن دائماً قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل استخدام بطاقة ائتمان جديدة، بما في ذلك معدلات الفائدة والرسوم وأي شروط أخرى تتعلق بالبطاقة. من المهم أيضاً الانتباه إلى أن بعض البطاقات قد تحتوي على رسوم مخفية أو شروط تحتاج إلى اهتمام خاص.

وفقًا لتقرير صادر عن شبكة “سي إن بي سي” الأمريكية، فإن:

• على الرغم من أن بطاقات الائتمان توفر وسيلة مريحة لإنفاق الأموال، إلا أن أسعار الفائدة المرتبطة بها تكون مرتفعة جداً (…).
• بالمقارنة مع أسعار الفائدة المنخفضة التي تتراوح بين رقم واحد والتي يمكن الحصول عليها من القروض أو الرهون العقارية الأخرى، فإن معدل الفائدة السنوية على ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة يعتبر “مرتفعًا بشكل مفرط”، وفقًا لما صرح به المحلل المالي المعتمد والمدير في شركة Marina Wealth Advisors، نوح دامسكي.
• لتفادي إهدار أموالك على الفوائد، يُفضل عدم ترك رصيد مستحق على بطاقتك الائتمانية، إذا كان ذلك ممكنًا.

يشير التقرير إلى أن:

• قد يكون من الصعب تسديد الديون بسرعة مع بطاقات الائتمان التي تحمل فوائد مرتفعة، حتى لو قمت بدفع الحد الأدنى من المبالغ المستحقة كل شهر.
• يساهم الحد الأدنى من الدفعات في تمديد فترة سداد الدين، كما أنه يزيد من إجمالي الفائدة التي ستدفعها.
• على سبيل المثال، سيتطلب سداد رصيد قدره 5000 دولار على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوي يبلغ 20% مدة تصل إلى 277 شهرًا من الحد الأدنى للدفعات، وفقًا لشبكة سي بي إس نيوز. وخلال هذه الفترة، ستدفع ما مجموعه 7723 دولارًا كفائدة على القرض.

في هذا الإطار، يشير المخطط المالي المعتمد، دانييل ماسودا ليرمان، إلى أن دفع الحد الأدنى من الرصيد شهريًا ليس سلوكًا جيدًا، وذلك لنفس السبب الذي يجعل عدم سداد الرصيد بالكامل كل شهر يعد أكبر خطأ يمكن أن يقع فيه الشخص عند استخدام بطاقة الائتمان.

في كلا الحالتين، سيؤدي أي رصيد غير مدفوع إلى زيادة الفائدة، مما يجعل من الصعب جدًا تسديده.

ومع ذلك، فإن القيام بأي دفعة أفضل من عدم القيام بأي شيء على الإطلاق. فقد يؤدي عدم دفع الحد الأدنى المطلوب خلال دورة الفوترة الشهرية إلى فرض رسوم تأخير تصل إلى 40 دولاراً أميركياً، بالإضافة إلى زيادة معدل الفائدة السنوي، كما يمكن أن يؤثر سلباً على درجة الائتمان الخاصة بك، والتي يستخدمها المقرضون لتحديد سعر الفائدة على القروض أو بطاقات الائتمان.

كجزء من أفضل الممارسات، يُنصح باستخدام بطاقتك الائتمانية فقط في النفقات التي يمكنك تسديدها بسرعة نسبية، ويفضل أن يكون ذلك خلال شهر من تاريخ الشراء، وفقًا للتقرير.

من خلال اتباع هذه الخطوة، يمكنك تقليل الفائدة بشكل كبير، حيث أن معظم بطاقات الائتمان تمنح فترة سماح لا تتراكم خلالها الفائدة.

خطوات الحماية والأمان

تلفت الخبيرة المصرفية سحر الدماطي الانتباه إلى الأخطاء غير المقصودة التي قد يقع فيها الكثيرون عند استخدام البطاقات الائتمانية، خاصة فيما يتعلق بإجراءات الأمان والحماية. من بين هذه الأخطاء، مشاركة المعلومات الشخصية المتعلقة بالبطاقة الائتمانية. كما تبرز مشكلات أخرى مثل نسيان الرقم السري وإدخاله بشكل خاطئ عدة مرات، مما قد يؤدي إلى سحب البطاقة.

وفي حديثها لموقع “اقتصاد سكاي نيوز عربية”، تؤكد على أهمية معرفة الرصيد المتاح والحد الائتماني قبل القيام بأي سحب، لتفادي تكبد تكاليف قد تكون فوق قدرة الفرد على السداد بشكل آمن.

كما تشدد على ضرورة الالتزام بالإرشادات والنصائح التي يقدمها البنك لعملائه، بالإضافة إلى أهمية اتباع إجراءات السلامة على الإنترنت لتفادي التعرض للاختراق، وتجنب فتح أي روابط غير معروفة.

أحسن الأساليب

يشير تقرير الشبكة الأميركية إلى أن بعض بطاقات الائتمان لا توفر فترات سماح. في هذه الحالة، يُعتبر من الأفضل سداد المشتريات في أسرع وقت ممكن، حيث تتراكم فوائد بطاقة الائتمان يومياً.

في هذا السياق، ينصح المخطط المالي المعتمد، دانييل ماسودا ليرمان، عملاءه بتجنب استخدام بطاقات الائتمان تماماً إذا لم يتمكنوا من سداد الرصيد في نهاية كل شهر. ويشدد على أهمية تقليل التعرض للفوائد غير الضرورية قدر الإمكان.

ويضيف: “أوصي باستخدام بطاقة الخصم أو الاعتماد على صندوق الطوارئ لتفادي تراكم الرصيد على بطاقة الائتمان”. كما ينصح المخططون الماليون عادةً بضرورة الاحتفاظ بصندوق طوارئ يتكون من مدخرات نقدية تعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات.

يؤكد الخبير الاقتصادي علي عبد الروؤف الإدريسي أن الأفراد يواجهون العديد من المخاطر عند استخدام البطاقات الائتمانية. وفي تصريحات خاصة لموقع “اقتصاد سكاي نيوز عربية”، أوضح أن هذه المخاطر تتضمن أو تنجم عن:

• كشف الأرقام السرية أثناء تنفيذ عمليات الدفع، سواء كانت عبر وسائل الدفع الإلكترونية أو بشكل مباشر.
• السحب النقدي (الكاش) يؤدي إلى زيادة معدلات الفائدة بالإضافة إلى ارتفاع العمولات.
• عدم الانتباه لقراءة الشروط والأحكام المتعلقة بالبطاقة الائتمانية عند استخدامها.

كما يؤكد الإدريسي على:

• من المهم الانتباه إلى حملات التوعية التي تنظمها البنوك للحد من عمليات الاختراق.
• من المهم الانتباه إلى حملات التوعية التي تنظمها البنوك للحد من عمليات الاختراق.
• يجب أن يتم السحب النقدي من البطاقة فقط في حالات الضرورة القصوى، وذلك لتفادي الفوائد والديون اليومية التي قد تترتب على الفرد.
• ينبغي إجراء السحب النقدي من البطاقة فقط في حالات الضرورة القصوى، وذلك لتجنب الفوائد والديون اليومية التي قد تترتب على الشخص.